纵观8月理财产品市场，虽然销售情况理想，但产品同质化倾向明显。不单体现于以往的结构型产品，由于信托类产品占据主流，而其运作模式较为固定，即银行联合信托公司成立信托计划，贷款给相关企业，项目到期后返还收益，因此有创新的产品主要体现在非信托类。

　　“心喜”2008355号：“现金流”人民币理财产品

　　发行银行：北京银行

　　币种：人民币

　　期限：30天(2008-09-12至2008-10-12)

　　类型：保本保收益型产品

　　预期收益率：R为保证收益率。实际理财天数≦7天，R为2.05%；7天＜实际理财天数≦25天，R为2.33%；实际理财天数＞25天或产品到期，R为3%。

　　分析师评测：这款产品的优点较为明显，首先是保证收益型产品，风险很小。其次非常灵活，投资者可根据情况选择不同的期限，7天的收益远高于活期存款的0.72%，也高于 7天通知存款的1.7%。若持有到期，收益和3个月定存3.33%(税后3.16%)接近。期限很短且流动性非常好，不会影响到投资者的现金流。

　　缺点：门槛略高，20万人民币起做。在短期的资产配置选择中，可以考虑多配置这种流动性好，收益有保证的产品。相似产品有工商银行(601398，股吧)的“灵通快线”四周滚动型。

　　“天富3号”人民币理财产品

　　发行银行：邮政储蓄银行

　　币种：人民币

　　期限：1年(2008-09-17至2009-09-17)

　　类型：非保本浮动收益型产品

　　收益率及资产操作说明：80%的资产投资方向为国债、金融债、央行票据短期融资券或一级市场申购新股，不超过20%的资产直接投资于A股市场。预计年化收益7.43%?.55%(1.88%至12.98%之间)。

　　分析师评测：该产品为综合型打新股类产品，投资顾问为景顺长城基金有限公司。产品优点是较传统的打新股产品有一定创新，产品结构类似于债券基金。市场现在处于相对低位，现在成立产品较今年以往有优势。投资者可参考投资顾问公司的债券基金历史表现作为收益参考。

　　缺点：管理费用明显较高，其固定年费率为1.2%，其次如产品年化收益率(扣除固定费用后)高于4.5%，将对高于4.5%的部分收取30%作为业绩报酬。两费均为后端收费，相比于债券基金的费用有过之而无不及。加上产品本身承受的市场风险，投资者在购买时一定要注意不要把大部分资金配置在这种风险较高的产品上，就现在的市况，这种产品的配置比例在15%至25%较合适。投资者可参考投资顾问公司的债券基金历史表现作为收益参考。